从小贷系统角度浅谈小贷产品三个阶段有何不同

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发布时间：2019-08-09 分类：新金融百科

中小企业是国内经济的重要组成部分，随着经济的发展，中小企业的规模也进一步扩大，融资需求在进一步增强，小额贷款的诞生不仅覆盖了中小企业的融资需求也满足了低信用质量的用户群体需求，用户通过注册账户、选择借款方案、提交个人数据，即可完成借款申请流程。中小企业借助小贷系统会越来越贴合市场需求，符合监管规范。

由于不同的小贷平台基于各自不同的小额贷款系统建立了不同的风控设置需求，所以借贷用户在申请的一系列流程中，所需要提供提交的相关数据也略有差异。

从借款用户产生业务的单次生命周期来看，其可分为“借款申请”、“借款审核”与“放款还款”这3个主要的阶段。但在中小企业借助小贷系统进行资本运作的过程中，对于这三个阶段的侧重点却也各有不同。

“借款申请”重点在于前端体验，需要明确步骤与步骤之间的指引与交互，做好信息的提示与获取。

“借款审核”核心在于小贷系统后台处理，基于已获取数据的解析，与自有的风控规则进行匹配判断，后台的借款记录与风控规则的触发是工作的重心。

“放款还款”的侧重点是在资金通道上，做好小贷系统与三方支付的对接，做好短信内容的推送等。

说到这里，我们就不得不提到迪蒙小贷系统风控功能了。小贷系统的风控需要与小贷产品特色、定位相匹配，其风控核心在于判别用户的还款意愿，而非用户的还款能力，而骗贷的专业集体行为则是小贷系统风控的重点目标。

小贷系统完善到后期，可以将单个借款订单申请的审核上升到用户的总授信额度之上，灵活地处理一些非必要数据缺失的其他可选替换校验方案，并能够定义不同数据的有效时间性。

从业务逻辑上来看，不建议小贷系统管理者在单个用户身份投入太大的征信支出。小贷产品小额分散的产品定位策略，便是其最大的风控措施。

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