影响小贷风控额度审批的因素有哪些？

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发布时间：2019-08-05 分类：新金融百科

有申请过贷款的人都知道，申请额度和审批额度最终都会有所差距，不管是信贷还是抵押贷，其额度都会随着申请人的一些信息来评估产生变化的，就信贷业务来说，小贷系统风控预设的审批额度区间一把大约是在个人收入标准基数的15-30倍，时间一般最长为3年制。那么影响最终小贷业务系统风控审批额度的因素大致有哪些呢？

1、个人收入的基数

个人收入基数是指借款人代发工资的流入减去固定支出，剩余的可支配收入即可纳入基数标准。一般风控系统对个人收入基数标准的判定是3-12个月的平均流入为主。可以说，放款额度高的首要前提就是个人收入基数高。

2、资产状况

个人资产包含了多方面，其中之一就是借款人名下有固定房产，对于房产抵押贷款，一般是按照该房产的市场价值的6-8成贷出金额，决定额度的是主要因素是房产市值，其次才是还款。

3、个人婚姻状况

结婚和单身的人申请信用贷款也是略有区别的，一个人的婚否可以判定工作是否稳定，有稳定的收入就会有稳定的还款来源。

结婚的人通常家庭责任感比较重，消费观念相对成熟，有意识地减少不必要的开支。而且欠款逾期或者征信污点已经不是一个人的事情了，是一个家庭的社会信用，无论双方哪一个出现污点影响的都是一个家庭。

相比之下，单身的人因为没有家庭负担，通常花费比较大手脚，财务规划意识淡薄。在风控系统设定的还款日期到来之前，往往就把工资用得所剩无几，入不敷出，导致逾期。

4、职业评估

从借款人个人能力考虑，收入相同、职业不同对抵押贷款额度也会有些影响，例如私企员工和国企员工。私企的经济来源是由市场决定的，私企员工收入会出现浮动，更有甚者会有拖欠现象。而国企员工社会福利相对完整，大部分人不会轻易的离职，还款来源相对稳定。

当然上述的观点也可能只是片面的，不同公司之间的放款额度判定标准都是不同的，有的公司注重借款人的还款能力，有的公司却更注重借款人的还款意愿。在业务成交过程中，小贷风控系统为信贷员提供行业风控服务和数据，帮助公司更好的把控风险。

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