如何有效利用小贷系统风控和征信数据报告

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发布时间：2019-07-31 分类：新金融百科

随着互联网金融的深入发展，很多人都或多或少的接触过小贷，特别是居住在城市中的人们，在小贷运营过程中，相信很多人都知道征信报告对贷款业务的重要性，但是对于更多人来说，如何把小贷系统风控的征信数据和自身的业务结合起来，仍然是半懂不懂状态，那么对于小贷运营者们在实际的操作过程中，如何有效应用小额贷款系统风控和征信报告数据呢？

个人基本信息和配偶信息就不详细说明了，风控人员可以把这些信息和风控系统中客户填写的信息做一个对比，避免出现客户信息填写错误的问题。

居住信息这一项也许很多人都不是很注重，往往忽视这部分细节，但是这一项对客户的后期催收很有帮助。

信息概要是对个人目前名下的所有贷款、未销户贷记卡和准贷记卡的总额做了一个汇总。风控人员可参考客户的信用卡授信总额和已使用额度等数据，在风控系统中授信客户的贷款额度。

小贷交易信息明细包括客户在银行名下的贷款和贷记卡的使用情况和记录，也就是我们常说的客户在银行的还款是否有逾期。这部分可以算是个人征信报告里面最重要的一部分了，大家都比较看重这一块。

这一部分记录了个人在银行名下的所以贷款记录，包括抵押贷款，担保贷款和信用贷款。每一笔贷款记录的是24个月内的还款记录，2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。

信用卡还款记录和贷款还款记录是相同的，它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态。比如一张招行信用卡额度是2万，已用额度是19900，说明这张信用卡已经透支完了。

本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额，也就是1990。如果本月实还款显示的是19900，说明这个月是全额还款，没有产生逾期金额，那客户的还款记录是良好的。

当然，部分对于信用要求不是特别严格的平台，在客户出现逾期记录、满足放款要求的情况下，也是会通过风控系统对客户放款的。

查询记录是个人在银行申请办理业务如贷款和信用卡的查询次数和记录，一般都征信的末尾有显示，这里重点查看查询日期、查询操作员和查询原因。

如果个人在这里的查询次数过多，说明他在查询日期内的资金需求很频繁，短期内一直在缺资金，所以要考虑他存在的负债情况。

结合以上征信报告数据和小贷系统风控提供的第三方风控数据，可以有效地降低平台放款的风险

标签：小额贷款系统小贷系统小额贷款管理系统

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