小贷系统风控分析还款因素，降低逾期发生率

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发布时间：2019-07-30 分类：新金融百科

在金融行业中，信贷业务可以说是门槛非常低，但是流程性最强的业务，从贷前、贷中到贷后，每一个环节都至关重要。但是由于互联网的发展为信贷业务拓宽了获客渠道，新客户的业务在信贷业务中占据相当大的比例，但是新客户一味着风险加大，不可控的因素很多，而小贷系统中风控在强调流程的同时，还可以帮助信贷公司减少因信息不对称造成的损失，通过评估借款人的还款意愿和还款能力，来降低逾期发生率。

大家都知道，在信贷业务活动中，首逾在总逾期率中是占据主要比例的，首次借贷的客户在数据库中一切的信息都是为零的，一切的行为记录也是为零的，如果依靠人工审核，往往会出现失误，通过小额贷款系统来评估借款人的还款意愿和还款能力，来降低瘦逾的发生确实是一个相当好的办法。

一般而言，一笔正常的还款取决于两个因素：还款能力和还款意愿。其中，还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，二者缺一不可。

还款能力是一笔借款能按期偿还的客观因素。就还款能力而言，以企业借款人为例，企业还款能力可分为两类，偿还短期债务的能力和偿还长期债务的能力。

企业的还款能力可以通过风控系统评估客户信息得出，主要是从一些关键财务指标表现出来，比如流动比率、营运资本、资产负债率、销售增长率、总资产增长率、净利润增长率等，通过这些可以量化的指标我们可以对借款企业的还款能力有一个准确的判断。

还款意愿一般是指借款人向出借人还款的意念和想法。借款人的还款意愿可以分为两类，主动的还款意愿和被动的还款意愿，主动的还款意愿取决于借款人的人品和道德，被动的还款意愿取决于借款人的违约成本。迪蒙小贷系统风控通过对还款意愿的评估和规定违约成本，达到信贷风险控制的目的。

在信贷关系中，借贷人具有信息优势，常常使信贷公司处于不利的地位，迪蒙小贷系统风控弥补了因信息不对称的问题，加强了对不同风险的选择、过滤以及管理，进而促成借款人和信贷公司交易

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