利用风控系统提高违约风险，降低逾期率

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发布时间：2019-07-30 分类：新金融百科

随着互联网金融的不断深入发展，征信、信贷、风控等关键词频繁的出现在我们的生活中，众多小贷运营商面对逐渐提高的逾期率，并不都是采用小贷系统的风控来有效仰制，多数是通过提高企业年化总利息来覆盖因逾期形成的坏账，所以很多小贷运营商对风控往往如临大敌，事实上，风控并不是排除全部的风险因素，把所有有风险的借款人都拒之问外，通过小额贷款系统的风控来提高违约成本，进而降低逾期率不失为一个好的办法。

在现实生活中，每一个从事经济活动的人都是利己的，信贷关系中的借款人也是这样的，当借款人的违约成本越高，则未来借款人的还款意愿越强，那么逾期率就越低，在违约成本上，只要在小贷业务系统中主要关注贷前风控系统客户信息的两点：

1、借款人的现有成本，主要集中在家庭因素和生意因素两个方面。一方面是已婚的比未婚和离异的违约成本高，有住房的比没住房的违约成本高，本地人比外地人违约成本高等。另一方面是经营年限越长违约成本往往越高，变更经营场所越难违约成本越高，盈利状况越好违约成本越高等。

2、增加变动的违约成本，如增加担保人，信贷公司在操作具体业务时，对于担保人的选择，除了看担保人有无代偿的能力外，还要关注担保人对借款人的制约能力强不强。一般而言，家属、公司高管的担保都能够有效提高借款人的还款意愿。

3、增加合同中约定违约责任，在迪蒙小贷风控系统的借款合同中会约定，如果借款人违约，借款人除需要偿还借款本金和利息外，还需要承担一定的违约责任。违约责任条款可以有效提高借款人的违约成本。

一般情况而言，如果信贷公司通过风控系统做好贷前风控，首先能减少逾期的数量，其次，风控做的规范和到位，即便出现逾期，处理起来成本也低，效率也高。

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