有哪些数据是风控系统需要重点关注的

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发布时间：2019-07-01 分类：新金融百科

近些年，随着小贷行业发展，发现小贷的不良贷款及借贷纠纷问题频频发生，行业的无序竞争导致贷款门槛进一步调低或者更是无门槛，只要提供基本信息就可以申请，所以迪蒙小贷系统认为，行业开展业务时应该保持更审慎的态度，及时调整小贷风控系统的风控策略。在评估借款人风险的过程中，我们应该重点关注几个方面。

一、借贷人是否有还款能力

当借款人贷款申请额度与其还款能力不匹配时，应降低其贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款。

借款人有无稳定的收入来源往往会影响到借款人能否正常还款。审核信息应包括借款人工作时间、工作单位、薪资、受教育程度以及更换工作频率等。

二、借贷人婚姻家庭状况

婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

三、借款人是否有稳定的居住地

主要表现为借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则会对贷款的回收造成影响。

四、借款人品行及道德风险

借款人的品行及道德风险是风控系统风险评估中重点之一。如果是一个品行及道德好的人，在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。

但如遇到品行及道德很差的人，如长期赖账不还、曾被司法机关判监坐牢、有不良嗜好的借款人，他会想方设法地拒还贷款。

五、借款人信用风险

对于有不良的信用记录、以前贷款有拖欠、已有逾期的拖欠贷款等行为的借款人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

如果借款人虽有上述行为，但是并非恶意拖欠，且时间都不长。在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。

如果借款人接受，则可先通过风控系统向其提供小金额的贷款，如果以后还款记录良好，再逐步增加贷款金额。

目前，征信系统尚不完善，只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，这为小贷平台全面评估借款人风险带来了难度。而风控系统对接多家第三方数据服务机构，弥补了借款人债务信息和信用记录收录不足的问题。

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